Rente

Warum wird hier Inflation berücksichtigt?

In der Renten-/Vorsorge-Ansicht wird Inflation bewusst berücksichtigt, weil hier verschiedene Größen zusammengeführt werden:

• Dein Bedarf/Ausgaben werden bis zum Rentenbeginn mit deiner Inflationsannahme hochgerechnet.
• Deine Vermögenswerte werden mit einer erwarteten Rendite fortgeschrieben.

Wichtig dabei: Die erwartete Rendite auf Vermögenswerte wird als nominale (absolute) Rendite gerechnet (nach Steuern) – es gibt keinen separaten „Inflationsaufschlag“ auf die Rendite. Damit Bedarf (künftige Kaufkraft) und Vermögen/Rentenansprüche zum Rentenbeginn vergleichbar sind, wird die Inflation auf den Bedarf angewendet.

Zum Vergleich: Die Seite Saldo ist absichtlich nominal (ohne Inflation), weil sich Einkommen und Preise über lange Zeiträume typischerweise gemeinsam bewegen und die Prognose so leichter interpretierbar bleibt.

Was in der Zusammenfassung gespeichert wird

In der Zusammenfassung kannst du folgende Werte erfassen und speichern:

• Renteneintritt (Datum)
• Inflationsrate (jährlich)
• Erwartete Rendite auf Vermögenswerte (jährlich, nach Steuern)
• Aktuell erreichte Rentenpunkte
• Erwartete Rentenpunkte pro Jahr (optional)

Zusätzlich speichert die App, welche Buchungspläne du als rentenrelevant markierst und welcher Betrag in Rente dafür gelten soll (siehe weiter unten).

Was in der Zusammenfassung berechnet wird

Auf Basis der gespeicherten Werte und deiner ausgewählten rentenrelevanten Buchungspläne berechnet die App unter anderem:

• Hochgerechneter Wert eines Rentenpunkts zum Rentenbeginn (mit einer langfristigen Durchschnittsannahme)
• Erwartete Rentenpunkte zum Rentenbeginn (heute plus erwartete Punkte bis zum Rentenbeginn)
• Erwartete monatliche Rente zum Rentenbeginn

Für die ausgewählten rentenrelevanten Buchungspläne:

• Rentenrelevante Ausgaben heute als Monatsdurchschnitt
• Erwartete rentenrelevante Ausgaben zum Rentenbeginn als Monatsdurchschnitt (heutiger Wert plus Inflation bis zum Rentenbeginn)

Für Vermögenswerte und Darlehen:

• Erwarteter Wert der Vermögenswerte zum Rentenbeginn: Es wird der prognostizierte Wert deiner Vermögenswerte bis zum Rentenbeginn herangezogen.
• Offene Darlehen bis Renteneintritt: Falls ein Darlehen bis zum Rentenbeginn noch eine Schlusszahlung/Restschuld hat, wird dieser Betrag als Abzug berücksichtigt.
• Netto-Vermögen zum Renteneintritt: Erwarteter Wert der Vermögenswerte minus offene Darlehen bis zum Rentenbeginn.
• Offene Darlehen nach Renteneintritt: Wird separat als Hinweis angezeigt.
• Mögliches Vermögenseinkommen: Aus dem Netto-Vermögen wird mit der erwarteten Rendite ein grober monatlicher Betrag abgeleitet.

Am Ende ergibt sich:

• Voraussichtliche Versorgungslücke oder ein voraussichtlicher Überschuss (monatlich) zum Rentenbeginn.

Einmalige Buchungspläne werden separat zusammengefasst und nicht in die monatliche Lücken-/Überschussrechnung gemischt.

Ausgewählte rentenrelevante Buchungspläne (unter der Zusammenfassung)

Unter der Zusammenfassung siehst du zwei Übersichten:

Wiederkehrende Buchungspläne

Hier werden alle ausgewählten wiederkehrenden Buchungspläne gezeigt.

• Anzeige mit Name, Gültig bis (falls gesetzt), Betrag in Rente (ohne Inflation), Intervall und Monatswert.
• Der Monatswert ist bereits auf Basis deiner Inflationsannahme zum Rentenbeginn hochgerechnet.
• Klick auf eine Zeile öffnet die Bearbeitung für den „Betrag in Rente“.

Einmalige Buchungspläne

Hier werden alle ausgewählten einmaligen Buchungspläne gezeigt.

• Anzeige mit Datum, Name und Betrag in Rente.
• Diese Beträge werden zusätzlich als Summe ausgewiesen, fließen aber nicht in die monatliche Lücken-/Überschussrechnung ein.

Rentenrelevante Buchungspläne auswählen und anpassen

Du kannst Buchungspläne direkt auf der Seite Planung und auf der Seite Saldo als rentenrelevant markieren.

So funktioniert es:

1. In der Tabelle gibt es die Spalte Rente.
2. Klick auf den Kreis (○), um den Buchungsplan als rentenrelevant zu markieren.
3. Im Dialog trägst du den in Rente erwarteten Betrag nach heutigem Stand (ohne Inflation) ein.
4. Später kannst du den Betrag über den Haken (✓) erneut öffnen und anpassen oder den Rentenbezug wieder löschen.

Wichtig:

• Diese Anpassung ändert nicht den Buchungsplan selbst.
• Der hinterlegte Betrag wird in der Rentenansicht verwendet und dort bis zum Rentenbeginn mit Inflation hochgerechnet.

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