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Dokumentation

Vermögenswerte

Wofür Vermögenswerte gut sind

Vermögenswerte helfen dir, Vermögen und den Wertverlauf einzelner Positionen zu erfassen.

Hinweis: Die Anzahl aktiver Einträge ist bei der kostenlosen Nutzung begrenzt. Siehe Nutzung & Limits.

Typische Beispiele sind Sparpläne, Wertpapiere, Bargeldbestände oder Versicherungen.

Zugehörige Buchungspläne & Buchungen

Bei bestimmten Vermögenswert-Typen legt die App automatisch Buchungspläne an (z. B. monatliche Beiträge oder eine Auszahlung). Diese Buchungspläne:

  • erscheinen in den Übersichten (z. B. Planung/Saldo),
  • können ganz normal Buchungen erhalten,
  • sind selbst nicht direkt bearbeitbar, weil sie aus dem Vermögenswert abgeleitet werden.

Wenn du Beträge, Zeitraum oder Kategorie ändern willst, ändere den Vermögenswert – die zugehörigen Buchungspläne werden dann entsprechend aktualisiert.

Wie Buchungen die Planung beeinflussen

Gerade bei Sparplänen (und bei Versicherungen für die Beitrags-/Auszahlungs-Buchungspläne) ist wichtig:

  • Buchungen dürfen von der Planung abweichen (anderer Betrag / Monat ausgesetzt / Zusatzbeitrag). Sobald in einem Intervall/Monat Buchungen existieren, zählen selbstverständlich die Buchungen.
  • Entnahmen sind möglich: Eine Entnahme erfasst du als Buchung mit Richtung Einnahme (Geldeingang). Das reduziert in der Auswertung das investierte Kapital bzw. wirkt wie eine Auszahlung.
  • Wenn keine Buchung vorliegt, wird für dieses Intervall der geplante Beitrag (Buchungsplan) als Annahme verwendet.
  • Wenn gar nichts berücksichtigt werden soll (z. B. Beitrag in einem Monat aussetzen), kannst du eine Buchung mit Betrag 0 im entsprechenden Monat/Intervall anlegen. Damit übersteuerst du die Planung für diesen Zeitraum ohne einen Betrag zu zählen.

Unterstützte Vermögenswert-Typen

Aktuell unterstützt die App folgende Typen:

Sparplan

Für regelmäßige Beiträge mit erwarteter Rendite.

Was du aktuell erfassen kannst:

  • Startdatum
  • Wiederkehrender Beitrag (Betrag + Währung)
  • Intervall (monatlich / quartalsweise / …)
  • Erwartete Rendite (Pflichtfeld) (Prozent pro Jahr)
  • Optional: Enddatum (stoppt Einzahlungen und Projektion)
  • Kategorie (für die abgeleiteten Buchungspläne; muss zum Zweck passen)

Was Valutra automatisch anlegt:

  • Einen abgeleiteten Buchungsplan (Richtung Ausgabe) für die Einzahlungen, gültig ab Startdatum bis Enddatum (falls gesetzt).

Wie die Projektion funktioniert:

  • Die Projektion wird in Schritten deines gewählten Intervalls (monatlich / quartalsweise / …) berechnet – mit monatsbasierter Verzinsung.
  • Wenn du Buchungen zu diesem Buchungsplan erfasst, sind diese für „eingezahlt/entnommen“ im jeweiligen Zeitraum maßgeblich.
  • Wenn du einen Wert in der Wert-Historie für einen Monat setzt, gilt dieser als tatsächliches Ergebnis für diesen Monat (und wird zur Basis für die Folgeprojektion).

Wertpapiere

Für eine Depot-Position, die du als Startwert plus erwartete Rendite abbilden willst.

Was du aktuell erfassen kannst:

  • Startwert (Pflichtfeld) (Betrag + Währung)
  • Kaufdatum / Startdatum
  • Optional: Verkaufsdatum / Enddatum (stoppt die Projektion)
  • Erwartete Rendite (Pflichtfeld) (Prozent pro Jahr)

Aktuelle Einschränkungen:

  • Es werden keine Kauf-/Verkauf-Buchungspläne erstellt.
  • Das Enddatum erzeugt keinen Verkaufserlös – es stoppt nur die Projektion.

Bargeld

Für Bargeld-/Kassenbestand als Startwert.

Was du aktuell erfassen kannst:

  • Startwert (Pflichtfeld) (Betrag + Währung)
  • Startdatum
  • Optional: Enddatum (stoppt die Projektion)
  • Erwartete Rendite (Pflichtfeld) (Prozent pro Jahr; kann 0 sein)

Hinweis: Bargeld-Vermögenswerte erzeugen keine Buchungspläne; sie werden als Wertreihe genutzt.

Sonstiges

Für weitere Vermögenswerte, die sich wie ein Startwert plus erwartete Rendite verhalten.

Was du aktuell erfassen kannst:

  • Startwert (Pflichtfeld) (Betrag + Währung)
  • Startdatum
  • Optional: Enddatum (stoppt die Projektion)
  • Erwartete Rendite (Pflichtfeld) (Prozent pro Jahr)

Hinweis: „Sonstiges“ erzeugt keine Buchungspläne.

Versicherung

Für Verträge mit laufenden Beiträgen und einer späteren Auszahlung.

Was du aktuell erfassen kannst:

  • Startdatum
  • Wiederkehrender Beitrag (Betrag + Währung)
  • Intervall für den Beitrag (monatlich / quartalsweise / …)
  • Auszahlungsdatum (Pflichtfeld)
  • Auszahlungsbetrag (Pflichtfeld) (Betrag + Währung)
  • Auszahlungsart (Pflichtfeld): einmalig oder monatliche Auszahlung
  • Kategorie (für die abgeleiteten Buchungspläne; muss zum Zweck passen)

Was Valutra automatisch anlegt:

  • Einen abgeleiteten Beitrags-Buchungsplan (Richtung Ausgabe) ab Startdatum bis zum letzten Beitragszeitraum vor dem Auszahlungsdatum.
  • Einen abgeleiteten Auszahlungs-Buchungsplan (Richtung Einnahme) ab Auszahlungsdatum:
    • Einmalbetrag: genau eine Ausführung am Auszahlungsdatum.
    • Monatliche Auszahlung: monatliche Einnahmen ab Auszahlungsdatum ohne automatisches Enddatum.

Aktuelle Einschränkung:

  • Für Versicherungen wird derzeit keine erwartete Wertentwicklung berechnet; die Detailansicht zeigt primär den Zeitplan (Beiträge/Auszahlung).

Wie die Entwicklung berechnet wird

Für Wertpapiere / Bargeld / Sonstiges wird die Entwicklung in monatlichen Schritten berechnet.

Für Sparpläne wird die Entwicklung in Schritten deines gewählten Beitrags-Intervalls (monatlich / quartalsweise / …) berechnet.

Die Verzinsung verwendet monatsbasierte Verzinsung (bankähnliche Monatslogik):

Zinsen = Wert × ((1 + r/12)^(Monate) - 1)

Dabei ist r die erwartete Rendite in Prozent pro Jahr (z. B. 5 für 5% p.a.).

Wert-Historie:

  • Ein Wert in der Wert-Historie überschreibt den berechneten Wert des Monats (und wird zur Basis für spätere Monate).

Referenzen (für Mitwirkende)

Brauche ich das für den Start?

Wenn du primär Liquidität planen willst, kannst du Vermögenswerte am Anfang ignorieren.

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